Bất thường ở Ngân hàng Bắc Á: Dòng tiền âm, nợ xấu tăng cao vượt xa lợi nhuận

Theo  Tầm nhìn | Thứ tư - 25/08/2021 21:27
Bức tranh tài chính quý 2/2021 của Ngân hàng TMCP Bắc Á - BAC A BANK (HNX: BAB) cho thấy không bền vững, ẩn chứa rủi ro ? Khi dòng tiền rơi vào trạng thái âm, nợ xấu đang vượt xa và tăng, gấp 390,8% lợi nhuận, nợ phải trả hiện cũng đang gấp hơn 1.183% vốn chủ sở hữu.
Tài sản giảm, nợ phải trả tăng cao

BAC A BANK có vốn điều lệ là 7.085 tỷ đồng, Hội sở chính tại thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An, do bà Thái Hương là Tổng Giám đốc. Bà Thái Hương cũng được biết đến là Chủ tịch Tập đoàn TH với thế mạnh là sản phẩm sữa có thương hiệu là TH true MILK.
 
4338 3 1718

BAC A BANK mới thông báo. So với cùng kỳ năm 2020: lợi nhuận trước thuế tăng thêm 76,54 tỷ đồng, tương ứng đạt 205,62 tỷ và lợi nhuận sau thuế hợp nhất tăng thêm 24,67 tỷ đồng, đạt 164,53 tỷ đồng.

Những con số này đã tạo ấn tượng không nhỏ với thị trường, khi tháng 3/2021 cổ phiếu BAB chính thức niêm yết lên sàn giao dịch chứng khoán HNX và càng có ý nghĩa khi tình hình dịch bệnh Covid -19 vẫn đang diễn biến phức tạp ở nhiều địa phương trong cả nước.

Nếu chỉ nhìn qua những con số mà BAC A BANK công bố thì rất ấn tượng, rất ý nghĩa,.... Tuy nhiên bức tranh tài chính “thật” của Bắc Á Bank lại không được tốt đẹp như kỳ vọng, thiếu bền vững, ẩn chứa rủi ro? Báo cáo tài chính mới nhất quý 2/2021 của BAC A BANK cho thấy, đến ngày 30/6/2021, ngân hàng này ghi tổng nợ phải trả ở con số 102.609 tỷ đồng, hiện đã gấp hơn 1.183% vốn chủ sở hữu.

Với tổng nợ phải trả gấp quá cao vốn chủ sở hữu, sẽ ẩn chứa sự phát triển không bền vững của một tổ chức tín dụng ? khi tình hình dịch bệnh Covid - 19 vẫn đang diễn biến phức tạp ở nhiều địa phương trong cả nước.

So với đầu năm, tổng tài sản của BAC A BANK lại giảm thêm 5,9 tỷ đồng, về ở con số 111.282 tỷ đồng. Cho vay khách hàng cũng giảm thêm 1.413 tỷ đồng về ở 77.268 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư giảm thêm 1.610 tỷ đồng về ở 11.608 tỷ đồng.

Như vậy bước sang quý 2, BAC A BANK đã hoạt động về tài sản, tài chính và chứng khoán thiếu hiệu quả ? phải chăng niềm tin của khách hàng đặt vào BAC A BANK đã giảm !? Sự sụt giảm này có thể là nguyên nhân của tác động tiêu cực của dịch bệnh Covid – 19 đang diễn biến phức tạp ở nhiều địa phương trong cả nước và BAC A BANK cũng không ngoại lệ.

Về cơ cấu nợ của BAC A BANK cơ bản nằm ở khoản mục “nợ ngắn hạn” (34.376 tỷ đồng) và “nợ trung hạn” (14.041 tỷ đồng).

Góp vốn đầu tư dài hạn giảm 13,82 tỷ đồng, đạt 179,84 tỷ đồng, tuy nhiên dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn lại tăng thêm 13,81 tỷ đồng, hiện ở mức 15,81 tỷ đồng. Điều này minh chứng cho thấy góp vốn vào đầu tư dài hạn của BAC A BANK không mấy hiệu quả, hàm rủi ro cao ?

Mặc dù doanh thu tăng thêm 115 tỷ đồng, tương đương 5,07%, nhưng tổng chi phí của ngân hàng cũng tăng thêm 69,41 tỷ, tương ứng tăng lên 26,7%.

Số liệu trong báo cáo tài chính cho thấy. So với quý 1/2021, chi phí dành cho nhân viên tăng thêm 50,127 tỷ đồng, tương ứng tăng 35,61%, điều này minh chứng về công tác quản trị của BAC A BANK đang gặp vấn đề và kém tối ưu ? Khi số lượng chi nhánh không thay đổi là 45 và trong bối cảnh dịch bệnh, rất nhiều ngân hàng đã phải cắt giảm chi phí, bằng cách cho 50% nhân viên đi làm để đảm bảo phòng chống dịch.
 
4540 3 1718
Tháng 3/2021 cổ phiếu BAB chính thức niêm yết lên sàn giao dịch chứng khoán HNX

Nợ xấu tăng cao, vượt xa lợi nhuận

Chi phí cho dự phòng rủi ro tín dụng của BAC A BANK cũng tăng thêm 60,61 tỷ đồng so với quý 1/2021, dự báo nợ xấu tiếp tục diễn biến phức tạp và sẽ tiếp tục đè nặng kết quả lợi nhuận của BAC A BANK trong thời gian tới.

Thống kê cho thấy tình hình nợ xấu của BAC A BANK vẫn đang trên đà tăng, chưa có dấu hiệu chững lại. Năm 2019, BAC A BANK có 498 tỷ đồng nợ xấu, đến quý 2/2020 nợ xấu đã tăng lên 594 tỷ đồng (tăng thêm 98 tỷ đồng nợ xấu), đầu năm 2021 tăng lên 628 tỷ đồng (tăng thêm 34 tỷ đồng nợ xấu) và đến quý II/2021 nợ xấu đã tiếp tục tăng lên trên 641 tỷ đồng (tăng thêm 13 tỷ đồng nợ xấu).

Như vậy, so với cùng kỳ năm 2020, nợ xấu của BAC A BANK đã tăng thêm 46,56 tỷ đồng, tương ứng tăng thêm 7,8% nợ xấu và hiện đang vượt rất xa số tăng lợi nhuận. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn chiếm tỷ lệ cao nhất, ở mức 310,47 tỷ đồng; nợ nghi ngờ đang ở mức 289,21 tỷ đồng (tăng 18,14 tỷ đồng); nợ dưới mức tiêu chuẩn đang ở con số 41,44 tỷ đồng (tăng 18,32 tỷ đồng).

Với trên 641 tỷ đồng nợ xấu, đã gấp 390,8% lợi nhuận liệu chi phí dự phòng rủi ro tín dụng có gánh nổi nợ xấu đang tăng cao? cho thấy bức tranh tài chính của BAC A BANK không mấy bền vững và tiềm ẩn nhiều rủi ro? Bên cạnh nợ xấu tăng cao vượt rất xa lợi nhuận. Bức tranh tài chính quý 2/2021 của BAC A BANK còn cho thấy dòng tiền của ngân hàng này liên tục rơi vào trạng thái âm.

Lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh trước những thay đổi về tài sản và vốn lưu động âm 455,94 tỷ, trong khi cùng kỳ năm 2020 dương 673,85 tỷ đồng; lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm tới 6.450 tỷ đồng và lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động đầu tư âm tới 16,33 tỷ đồng, dẫn tới lưu chuyển tiền thuần trong kỳ âm 6.466 tỷ đồng.
Năm 2021, BAC A BANK đặt kế hoạch lợi nhuận sau thuế đạt 700 tỷ đồng, tương ứng tăng 19,66% so với thực hiện năm 2020.

Nhưng với tỷ lệ nợ xấu đang trên đà tăng, luôn ở mức cao hơn lợi nhuận, công tác quản trị không tối ưu và dòng tiền luôn rơi vào trạng thái âm như hiện nay, liệu BAC A BANK có hiện thực hóa được mục tiêu đề ra?

Tổng số điểm của bài viết là: 0 trong 0 đánh giá

Click để đánh giá bài viết
Загрузка...
20/09/2021
Chuyên gia chứng khoán nhận định tuần này thị trường chứng khoán tiếp tục tích lũy đi lên, các nhà đầu tư có thể tái cơ cấu danh mục chuyển hướng sang...
20/09/2021
Thanh toán lãi lỗ vị thế là một trong những nội dung đáng chú ý tại Thông tư số 58/2021/TT-BTC ngày 12/7/2021 của Bộ Tài chính hướng dẫn một số điều...
18/09/2021
Biểu lãi suất huy động mới nhất của các ngân hàng trong tuần giữa tháng 9/2021 đã có sự điều chỉnh, tuy vẫn ở mức thấp nhưng tại một số ngân hàng đã...
14/09/2021
Giá cổ phiếu các ngân hàng hiện đã điều chỉnh khoảng 15% từ mức đỉnh và phần nào đã phản ánh tác động tiêu cực của đợt bùng phát dịch hiện nay.
Tiếp tục thúc đẩy dịch vụ ngân hàng số phát triển, các ngân hàng đang dần thích nghi với hoàn cảnh hạn chế tiếp xúc do dịch COVID-19. Với chiến lược...
15/09/2021
Thời gian vừa qua Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (HOSE: MSB) đã phải liên tục gọi vốn từ kênh trái phiếu, điều này đang lý giải dư địa tăng trưởng...
15/09/2021
VN-Index nhiều khả năng sẽ tiếp tục dao động trong xu hướng đi ngang trong vùng 1.330-1.350 điểm. Ngược dòng thị trường là nhóm smallcap vẫn đang đi...
13/09/2021
Uy tín của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam - Eximbank (HOSE: EIB) bị ảnh hưởng đáng kể, khi quá khứ từng dính nhiều vụ lùm xùm. Mới đây nhất,...
16/09/2021
Sau khi mua vào 6,3 triệu cổ phiếu Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (HOSE: MSB) vào ngày 17/8, một cổ đông lớn đã “vội vàng” “bán tháo” 5 triệu cổ...
11/09/2021
Trong suốt thời gian qua, vẫn xuất hiện nhiều sàn giao dịch ngoại hối – forex về tiền ảo bỗng nhiên “bốc hơi” khiến nhiều người điêu đứng vì số tiền...
13/09/2021
Theo dự thảo thông tư mới, tổ chức tín dụng sẽ phải thực hiện quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng.
15/09/2021
Cho đến thời điểm hiện nay, lãi suất huy động tại một số kỳ hạn của nhiều nhà băng đã tiếp tục được điều chỉnh giảm sâu so với trước...

BÀI MỚI CẬP NHẬT

06:11 - 24/09/2021
Công ty Cổ phần Tập đoàn Yeah1 công bố báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán 6 tháng đầu năm với các con số thua lỗ không chênh lệch đáng kể so với báo cáo tự lập trước đó. Dù doanh thu tăng nhưng giá vốn quá cao đã bào mòn gần như toàn bộ lợi nhuận gộp của công ty.

Đọc nhiều nhất

Nên xem

09:15 - 10/06/2021
Ngày 10/6/2021, UBND TP Bảo Lộc (tỉnh Lâm Đồng) đã ra quyết định phạt tiền 7,5 triệu đồng đối với bà Lê Hoàng Ngọc Thy (42 tuổi, thường trú tại phường Linh Tây, TP Thủ Đức, TP.HCM) là chủ thẩm mỹ viện Minh Châu Asian (toạ lạc tại 42 Nguyễn Công Trứ, TP Bảo Lộc, tỉnh Lâm Đồng) vì có hành vi không chấp hành các biện pháp phòng dịch Covid - 19. 
Bạn đã không sử dụng Site, Bấm vào đây để duy trì trạng thái đăng nhập. Thời gian chờ: 60 giây